Financial planner atau perencana keuangan, bisa memiliki dua pengertian yaitu aktifitas yang kita lakukan atau profesi yang memberikan nasihat finansial. Nasihat finansialnya mulai dari penganggaran, tabungan, warisan, investasi dan meminimalkan beban pajak.
Artikel ini akan membahas tentang profesi perencana keuangan yang perlu kamu ketahui.
Apa yang Dilakukan Financial Planner?
Pada saat kamu menyewa jasa perencana keuangan, mereka akan membantu kamu paham tentang tujuan keuangan dan cara kamu mencapai tujuan tersebut.
Tujuan menggunakan jasa perencanaan keuangan adalah untuk mendapatkan hal yang diinginkan seperti rumah baru, kendaraan baru, uang pensiun, dana pendidikan atau asuransi dan lain-lain.
Seorang perencana keuangan atau financial planner melihat berbagai aspek hidup kamu, seperti keluarga, pendapatan dan lain-lain. Dengan pengetahuan yang mereka punya membantu kamu mengoptimalkan biaya pengeluaran.
Hal tersebut biasanya sudah termasuk dengan strategi melunasi hutang, alokasi pendapatan untuk dana pensiun dan menyarakankan investasi yang perlu dipertimbangkan. Semua dilakukan untuk mencapai tujuan atau impian kamu dengan lebih mudah.
Financial Planner vs. Financial Advisor
Kedua profesi ini memiliki peranan atau jasa yang hampir sama yaitu menawarkan perencanaan keuangan untuk mencapai suatu tujuan.
Perbedaan diantara keduanya, financial advisor memiliki peran yang lebih luas dibandingkan dengan perencana keuangan. Umumnya, finansial advisor menawarkan layanan pengelolaan investasi, mengatur asuransi, dan sekaligus menjadi pialang saham.
Tanggung Jawab Financial Planner
Perencana keuangn memiliki beberapa tanggung jawab yang perlu dilakukan, antara lain seperti:
1. Mengei Karakter dan Tujuan dari Klien
Perencana Keuangan harus mengetahui karakter dan tujuan yang dimiliki oleh klien. Karena dengan hal ini akan membantu sekali ketika membuat perencanaan keuangan.
Dengan mengetahui tujuan keuangan klien, perencana keuangan bisa menyarankan produk keuangan yang tepat untuk mencapai tujuan tersebut.
2. Mengevaluasi kondisi keuangan klien
Langkah selanjutnya yang menjadi kewajiban seorang perencana keuangan adalah mengevaluasi kondisi keuangan klien.
Evaluasi kondisi keuangan klien ini termasuk aset, penghasilan, tabungan, hutang dan lain-lain. Dengan evaluasi tersebut perencana keuangan dapat mudah memahami apa yang perlu diperbaiki.
3. Membuat Perencanaan Keuangan
Tugas utama dari perenca keuangan adalah membuat perencanaan keuangan, yang disesuaikan dengan kondisi keuangan dan tujuan klien.
4. Menyampaikan rencana
Setelah menganalisa keuangan klien dan membuat perencanaan, seorang financial planner harus menyampaikan hal tersebut kepada kliennya.
Untuk proses ini biasanya dilakukan secara dua arah antara penyedia layanan dan klien. Hal ini untuk mendapatkan pendapat dari klien tentang kesediaannya.
Apabila klien merasa rencana yang disamapaikan kurang sesuai, maka rencanan tersebut bisa dirubah berdasarkan umpan balik dari klien.
5. Membantu menjalankan rencana
Kewajiban perencana keuangan selanjutnya adalah membantu klien dalam menjalankan rencana keuangan yang telah disepakati bersama.
Umumnya, financial planner membantu klien dalam beberapa hal, seperti pembuatan rekening dan sebagainya.
6. Mengawasi jalannya rencana
Pada saat rencana keuangan mulai dijalankan, seorang perencana keuangan tidak melepas tanggung jawab begitu saja. Biasanya financial planner membantu klien dengan cara mengawasi jalannya rencana tersebut.
Jenis-Jenis Financial Planner
Di Indonesia sendiri profesi perencana keuangan memiliki regulasi sesuai dengan koridor investasi yang diikuti. Jadi apabila perencana keuangan berfokus pada asuransi, regulasi yang mengikat hanya itu saja.
Akan tetapi, yang perlu menjadi perhatian adalah seorang perencana keuangan tidak boleh mengatur langsung uang dari nasabahnya. Hanya memberikan masukan dan saran kepada klien berdasarkan data-data yang telah dikumpulkan.
Semua orang dapat mengatakan bahwa dirinya merupakan perencana keuangan baik untuk dirinya sendiri atau menawarkan layanan kepada orang lain.
Untuk perencana keuangan profesional sendiri biasanya memiliki spesialisasi tertentu, seperti manajemen dana pensiun, manajemen pajak dan lain-lain. Berikut merupakan jenis jenis dari perencana keuangan, antara lain:
1. Perencana Keuangan Fidusia
Fidusia secara sederhana merupakan proses perpindahan kepemilikan suatu benda. Seorang perencana keuangan dalam bidang ini diwajibkan untuk memberikan yang terbaik untuk klien.
Perencana keuangan fidusia umumnya akan memberikan nasihat sesuai dengan kebutuhan keuangan kamu. Jadi seorang perencana keuangan fidusia tidak boleh menawarkan produk yang bisa membebani klien atau yang memberikan perencana keuangna komisi lebih tinggi.
Ketika kamu memilih perencana keuangan fidusia, kamu akan mengetahui produk dan layanan yang terbaik untuk kamu bukan untuk perencana keuangan.
Saat memilih perencana keuangan, kebijakan terbaik adalah selalu memilih fidusia sehingga Anda tahu produk dan layanan yang mereka rekomendasikan adalah yang terbaik untuk Anda, bukan mereka.
2. Wealth Manager
Wealth Manager atau manajer kekayaan merupakan perencana keungan untuk seseorang yang memiliki kekayaan bersih tinggi.
Umumnya manajer kekayaan memiliki spesialisasi dalam perencanaan keuangan untuk orang kaya, seperti rencana memiliki perumahan, perencanaan hukum dan manajemen risiko agar aset terjaga.
3. Robo Advisor
Ketika membuat perencanaan keuangan, apabila tidak memiliki uang yang cukup untuk menyewa jasa perencana keuangan. Alternatif yang bisa kamu gunakan adalah robo-advisors.
Robo-advisors adalah financial planner yang dikelola secara otomatis menggunakan algoritma komputer. Dapat diatur untuk menghasilkan saran yang sesuai dengan keadaan finansial kamu dan tujuan yang kamu input.
Apakah Kamu Membutuhkan Financial Planner?
Walau pun saat ini mulai bermunculan perencana keuangan, tetapi pada nyatanya tidak setiap orang memerlukan perencana keuangan.
Kebanyakan orang yang tidak menggunakan jasa perencana keuangan memiliki alur kas atau uang yang sederhana. Contohnya adalah setelah bekerja, selanjutnya mendapatkan uang gaji/ pendapatan, kemudian di tabungkan.
Seorang perencana keuangan sangat dibutuhkan dan dapat membantu kamu pada saat keuangan yang kamu miliki lebih kompleks atau perubahan situasi, seperti:
- Menerima Warisan atau Memenangkan Hadiah
Jika kamu secara mendadak menerima uang dengan jumlah yang besar seperti warisan, bonus pekerjaan atau yang lainnya. Kamu bisa menggunakan perencana keuangan untuk membantu kamu menggapai tujuan dan mengembangkan uang kamu dengan memberikan perencanaan keuangan.
- Memiliki Kenaikan Gaji
Ketika kamu mendapatkan kenaikan gaji atau mendapatkan pekerjaan baru, pastinya akan mengubah jumlah penghasilan kamu secara signifikan.
Tentunya dengan kenaikan gaji tersebut maka tujuan keuangan kamu pun akan mulai bertambah misalkan untuk membeli kendaraan, dana pensiun dan lain-lain.
Seorang perenca keuangan dapat membantu kamu mengalokasikan penghasilan kamu untuk meraih impian yang ingin dicapai.
- Menikah
Ketika kamu menikah, kemungkinan penghasilan kamu akan bertambah apabila suami dan istri bekerja. Terkadang apabila tidak merencanakan keuangan dengan baik, banyak orang tua yang mengorbankan anaknya pada saat dewasa dan bekerja.
Selain itu biasanya terjadi kesulitan ketika merencanakan keuangan antara suami dan istri yang kemungkinan memiliki perspektif berbeda tentang mengatue keuangan.
Dengan perencana keuangan kamu tidak perlu khawatir kembali masalah perencanaan uang seperti menabung untuk anak sekolah, menabung membeli rumah, melunasi hutang dan lain-lain.
- Memiliki Seorang Anak
Ketika memiliki seorang anak, maka pengeluaran kamu tidak akan sama dengan kamu sebelum mempunyai anak. Selain itu terdapat biaya-biaya pasti yang perlu dikeluarkan seperti biaya sekolah sampai perguruan tinggi, asuransi dan lain-lain.
Dengan banyaknya alokasi pengeluaran menggunakan jasa perencana keuangan merupakan pilihan yang tepat.
Gebyar Properti merupakan agen properti terpercaya, telah membantu puluhan konsumen mendapatkan rumah yang tepat. Berminat dengan project yang kami pasarkan? Silahkan klik link disini! Atau Whatsapp kami disini!